Комплексное (мультирисковое) страхование. Преимущества и недостатки

Договора комплексного (мультирискового) страхования обычно включают широкий перечень рисков (от 5 до 15), от воздействия которых производитель может застраховать свои культуры.

Данные страховые продукты требуют страхования всего массива культуры, однако некоторые страховые компании позволяют застраховать отдельные поля при условии соблюдения всех агротехнологических требований и использовании качественных материально-технических ресурсов.

Эти страховые продукты в основном используются для страхования полевых культур. Комплексных страховых продуктов для овощей, садов и виноградников в Украине практически не предлагается и это, скорее всего, связано с недостаточным спросом на данный вид страховых услуг со стороны производителей.

Недостатком комплексных страховых продуктов считается определенная сложность определения убытков, которые произошли от того или иного рискового события.

В случае, если производитель застраховал посевы практически от всех возможных рисков, данная проблема обычно отсутствует (однако такое страхование является самым дорогим — тарифная ставка может быть в пределах 6 — 20%, в зависимости от региона), потому как стороны определяют общий убыток при гибели культуры или существенном повреждении. Однако, если производитель выбрал ограниченный перечень рисков, пытаясь сэкономить на стоимости страхования, сторонам может быть трудно определить размер ущерба от определенного рискового события (кроме града, бури и др.). Процедура оценки ущерба всегда является субъективной, поскольку невозможно определить ущерб с точностью менее 5%.