Какие программы агрострахования и продукты существуют и что нужно учитывать?

Программы агрострахования бывают с государственной поддержкой и без нее. В первом случае размеры страховой премии привязаны к ставке субсидирования — она формирует ее предельные размеры, в рамках которых будет осуществляться господдержка.

У страхования с господдержкой есть свои ограничения: например, строгий список покрываемых рисков.

Так, животноводческим хозяйствам субсидируют страхование от заразных заболеваний из списка Минсельхоза, массового отравления, пожара или гибели животных из-за прекращения электро-, тепло- и водоснабжения.

При этом фермер должен застраховать все поголовье определенного вида в своем хозяйстве. Самостоятельное же страхование предполагает более гибкие настройки: предприниматель может оформить полис на любое количество голов, защитить стадо от широкого списка заразных и незаразных заболеваний и даже единичных отравлений.

Несмотря на эти преимущества самостоятельного страхования, большинство участников рынка прибегают к государственной поддержке.

Субсидирование позволяет защититься от основных рисков, а также оказывается проще за счет стандартизированного на всем рынке подхода при заключении договора.

По страхованию урожая сельскохозяйственных культур страховые программы тоже можно разделить на две большие категории.

Мультирисковое страхование

Оно позволяет защитить урожай от разного типа неприятностей — большинство из них, конечно, связаны с неблагоприятными погодными условиями.

Такие программы направлены на возмещение средств в случае недобора урожая.

Важно учитывать, что аграрий получает компенсацию тогда, когда страховой случай официально зарегистрирован — для этого ближайшая метеостанция должна зафиксировать природные события из перечня, указанного в договоре (например, град или снег).

По сути, мультирисковые программы возмещают те средства, которые аграрий мог бы получить, если бы не вмешательство непогоды. Например, в России они предполагают возмещение от 70% до 100% от стоимости полиса.

Страхование от чрезвычайных ситуаций

Этот тип полисов работает иначе — он позволяет получить возмещение, если посевы погибли на территории, где был введен режим чрезвычайной ситуации природного характера.

Это значит, что аграрий получит компенсацию своих расходов за уничтоженные посевы, но страховка не покроет ту прибыль, которую фермер мог бы получить при более благоприятных условиях. Возмещение предполагает 35-50% от страховой суммы, но и стоимость такого полиса ниже, чем при мультирисковой программе.

В любом случае при заключении договора страхования важна заблаговременность. Специалисты рекомендуют обращаться не позже, чем за месяц до начала посева — в это время тарифы будут оптимальными. С началом посева цены на страхование, как правило, повышаются.