Является ли введение режима ЧС природного характера страховым риском в агростраховании?

Введение режима чрезвычайных ситуаций природного характера является страховым риском, при страховании которых возможна государственная поддержка.

Агропроизводители, застраховавшие риски по программе государственной поддержки страхования сельскохозяйственных рисков, рассчитывают на компенсацию убытков, причиненных урожаю из-за заморозков.

Для получения страховой выплаты необходимо учитывать Правила страхования и установленный ими порядок осмотра посевов, составления актов, оценки потерь.

Правила страхования — это главный документ, на который необходимо опираться страхователям.

Они являются приложением к договору страхования и регулируют все вопросы, связанные со страховым случаем: порядок составления актов осмотра урожая, уведомления страховой компании о страховом случае, порядок оценки потерь.

На основе судебной практики мы выделили несколько ошибок, которые допускают агропроизводители. Все эти ошибки связаны с несоблюдением правил страхования.

• Нарушение порядка уведомления о страховом случае, осмотра посевов и составления актов потерь. Уведомление о страховом событии важно подать своевременно. Как правило, осмотры проводятся с участием представителя страховой компании, которая привлекает к этому специалистов.
• Нарушение агротехники: несоблюдение срока посевов, уборки, нормы высева и сорной растительности. Страхователь должен подтвердить факт соблюдения агротехники при посевах. Любое нарушение агротехники (в части сроков, процента сорной растительности, высев меньше плановой нормы) может не только уменьшить страховую выплату, но и стать основанием для отказа.
• Неправильная оценка потерь. Правилами страхования устанавливается конкретный порядок расчета убытка. Размер подлежащих возмещению убытков по Договору страхования основывается на обстоятельствах, подтверждающих конкретные показатели
• Невыполнение подсева/пересева. Обычно Правилами страхования предусмотрена обязанность страхователя при полной или частичной гибели посевов в результате страхового случая произвести подсев/пересев за свой счет. При признании страхового случая эти затраты будут возмещены Страховой компанией, согласно правилам страхования. Данное условие применяется, когда пересев/подсев возможны по агротехническим причинам. 

Автор — адвокат, управляющий партнер «Адвокатская контора “Сотниковы и Партнеры”»